Поддельный магазин за три дня: новая схема обмана

Статья написана для ресурса «https://perv.life». Ссылка на материал на странице издания: https://perv.life/news/poddelnyj_magazin_za_tri_dnya_ekspert_raskryvaet_novuyu_skhemu_obmana

Роскачество традиционно предостерегает от перехода по подозрительным ссылкам. Рекомендация Роскачества сохраняет актуальность, но в мессенджерах мошенникам всё чаще не нужен сложный фишинговый сайт. Они создают аккаунты, внешне похожие на официальные страницы магазинов. Для этого достаточно скопировать название, логотип, фотографии товаров и несколько публикаций из настоящего канала. За несколько дней такой аккаунт может стать вполне убедительным. Поэтому проверять нужно не только ссылку, но и самого продавца.

У настоящего магазина должен оставаться проверяемый юридический след: название компании или ИП, ИНН, адрес, условия оплаты, доставки и возврата. Эти сведения можно проверить через сервис ФНС «Прозрачный бизнес». Если реквизитов нет, менеджер уклоняется от ответа или присылает данные компании, которая никак не связана с магазином, оплачивать заказ не стоит. Особенно настораживает ситуация, когда продавец принимает только полную предоплату и просит перевести деньги неизвестному физическому лицу.

При этом сама СБП не является признаком мошенничества. Добросовестный магазин может принимать оплату по QR-коду или платёжной ссылке. Важно разделять перевод физлицу и оплату юрлицу по СБП. При оплате на юридическое лицо в банковском приложении обычно отображаются данные торговой точки. Другая ситуация – когда покупателю предлагают отправить обычный перевод по номеру телефона, а получателем оказывается человек, который нигде не указан как владелец магазина. Впрочем, перевод физическому лицу тоже не всегда означает обман. Продавец может работать как самозанятый, но тогда он должен назвать свои данные и после оплаты сформировать чек через приложение «Мой налог», указав товар и сумму. Если продавец утверждает, что чек не нужен, потому что деньги были отправлены через СБП, от покупки лучше отказаться.

Оценивать магазин следует по совокупности признаков. Насторожить должны слишком низкая цена, требование срочно оплатить заказ, закрытые комментарии, отзывы, которые публикует только администрация канала, отказ показать товар по видеосвязи или прислать дополнительную фотографию. Также стоит изучить историю публикаций, проверить дату появления первых записей и найти ссылку на этот аккаунт на официальном сайте магазина. Если после вопросов об ИНН, чеке и возврате менеджер начинает давить, торопить или перестаёт отвечать, риск мошенничества очень высокий.

В практике разработки и продвижения сайтов встречалась и более сложная схема. Покупатель находил настоящий сайт магазина через поиск, а позднее видел в Telegram рекламу того же товара и переходил в аккаунт «менеджера», чтобы уточнить наличие. Там ему обещали дополнительную скидку при оплате переводом на личную карту. Сайт, карточки товаров и отзывы не вызывали подозрений, потому что действительно принадлежали магазину. Подмена происходила только на последнем этапе. В таких случаях важно проверять весь путь до оплаты: указан ли аккаунт на официальном сайте, совпадают ли реквизиты и предусмотрен ли такой способ расчёта в условиях покупки.

Если деньги уже переведены физическому лицу, автоматически отменить операцию обычно нельзя. Переводы по СБП зачисляются почти мгновенно, а банк не может просто списать деньги со счёта получателя без его согласия или законного основания. Тем не менее обратиться в банк нужно сразу: сообщить о мошенничестве, попросить зафиксировать обращение и направить запрос в банк получателя. Если операция проходила как оплата товара торговой точке, стоит также уточнить возможность открытия спора.

Одновременно нужно подать заявление в полицию и сохранить все доказательства: ссылку на канал, имя аккаунта, переписку, рекламное объявление, номер телефона, данные получателя и чек о переводе. Чем быстрее банк и правоохранительные органы получат эту информацию, тем выше вероятность, что деньги ещё не успели вывести со счёта.

В отдельных случаях банк обязан возместить сумму. Например, если сведения о получателе уже находились в базе Банка России о мошеннических операциях, но перевод не был приостановлен. Однако это не означает, что банк вернёт любой перевод, который клиент подтвердил самостоятельно. В каждом случае проверяется, выполнила ли кредитная организация установленные законом процедуры. Если банк и получатель деньги не вернули, сумму можно попытаться взыскать через суд как неосновательное обогащение. Для этого потребуется установить личность владельца счёта и доказать отсутствие законного основания для получения денег. Такой процесс может занять много времени, поэтому рассчитывать на возврат как на простой и гарантированный сценарий не стоит.

Перед переводом покупатель должен понимать, кому именно он платит, на каком основании этот человек или эта компания продаёт товар и какой документ подтвердит покупку. Если вместо реквизитов, чека и понятных условий продавец предлагает только большую скидку и просит поторопиться, от сделки лучше отказаться.